一库一池一平台搭建苏州模式 科技金融让产业动起来苏州经济

　　□苏报记者 杨帆

　　这两天，一份来自人民银行苏州市中心支行的“2014年科技金融信贷政策导向效果评估”报告摆上了参与评估的28家银行负责人的案头，这份既关注银行科技信贷增量扩面的实际数据，又涉及其信贷投放提质增效的客观的评估，第一次用排名方式给苏州相关银行排了个科技金融“座次”。

　　“给我一个支点，我可以撬动地球”，对于发展成长中的科技企业来说，包括银行信贷在内的金融支持从某种意义上来说就是那个让科技产业“动”起来的支点。

　　“一库一池一平台”搭建苏州模式

　　“我们的评估涉及参评银行的科技信贷增量、覆盖面以及业务创新能力等，还专门引进了第三方评价。”人行苏州市中心支行相关负责人告诉记者，“第三方评价”主要来自市科技局下属的市科技金融服务中心，这个中心一头连着科技企业，一头连着金融机构，不仅掌握全市的科技型中小企业名录，还动态跟进银行科技信贷服务质量，科技金融信贷政策实效也能通过平台凸显出来。

　　“通过《关于科技金融融合工程实施方案》的实施推动，初步形成了一库、一池、一平台的科技金融苏州模式，在缓解和改善我市科技型中小企业融资难方面效果明显。”记者在市科技金融服务中心了解到，目前，我市已建立全市中小科技企业数据库，遴选了一批科技含量高、市场潜力大、信誉良好的科技型中小企业。截至去年底，入库企业达6642家；同时，整合了120家各类科技金融服务机构，422位专家资源，342项科技金融创新产品，改善企业融资。

　　“省、市共建的苏州科技信贷风险补偿资金池首期规模达到3亿元；同时，我们加快推进科技信贷的市县联动、市区联动，实现了科贷通全覆盖。”市科技金融服务中心相关负责人告诉记者，伴随着《苏州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金实施细则》推出，“科贷通”流程进一步优化，并建立起差别化的风险分担机制，着力解决“苗圃”“孵化”“加速”三类企业的“首贷”问题。去年，“科贷通”项目帮助331家企业解决银行贷款31亿元，累计帮助1319家中小科技企业解决银行贷款112.15亿元，其中“首贷”企业396家。

　　科技保险、创投、等也蓬勃发展，去年，科技保险为81家企业补贴193.62万元，提供风险保障37.05亿元；制定出台了《苏州市投资引导资金实施办法》，全年对15家创投机构的33项初创期投资项目给予投资补贴225万元，累计帮助我市创投机构向上争取各类创业投资引导资金支持5.4亿元，投资总额125亿元；在2014年度的科技贷款贴息项目中，首次将科技费纳入补贴范畴，引导融资性机构为企业服务，涉及费支出504.7万元。全年为304家企业补贴科技贷款利息及费支出1549.5万元，累计为684家科技型中小企业补贴科技贷款利息支出4822.5万元，平均为每家企业减少利息支出约20%。

　　一个创新模式拓出一片天地

　　“一家专业承建水净化处理、空气净化和空间洁净系统的公司成立近15年，属高新技术企业，拥有多项自主研发的知识产权。但申请贷款时面临两个问题，一是抵押物不能覆盖授信金额；二是授信需求超过2000万元。还有一家生产微电脑控制器、精密连接器等产品的高新企业，在叙做信贷业务的时候，需求较为急迫，要求在10个工作日内获得批复。”中国银行苏州分行中小企业业务部总经理伍纯刚告诉记者，在中小企业原“信贷工厂”模式下，这两家科技型企业很难在方式、审批权限和审批时效上得到突破，但该行创新推出的“SIP模式”就能做到。

　　所谓“SIP模式”就是围绕企业生命周期，商业银行、投行、保险三业联动的综合金融服务模式，支持单户销售收入不超过5亿元，授信金额不超过5000万元的科技型企业。自去年7月正式推出以来，在公布的1199家小型科技型企业名单中，中行苏州分行已成功叙做168户，合计授信近16亿元，市场份额达12.59%，也因此在此次科技金融信贷政策导向效果评估中获得了第一名。

　　一个新模式如何能够得到总行认可、并在实践中成功推开？伍纯刚告诉记者，从组织架构到审批流程，从方式到人才配备，“SIP模式”都下足了功夫。苏州中行在中小企业部成立起专门的科技金融服务中心，“SIP模式”通过分行科技金融服务中心、管辖分（支）行（包括园区科技金融分中心）及14家科技金融先行特色网点组成了金融服务体系，设立绿色通道，审批流程“纵向切”，借助“中银贷”平台端远程视频尽责、视频核等先进手段，将中、小型客户授信审批集中起来。同时，设计全方位金融服务体系，配套提供商业银行、投行、保险以及个人增值服务，推出包括创新中小企业科贷通、科信通宝、选择权贷款等金融产品。

　　一库

　　即全市中小科技企业数据库。截至去年底，已经遴选了6642家科技含量高、市场潜力大、信誉良好的科技型中小企业入库企业；整合了120家各类科技金融服务机构，422位专家资源，342项科技金融创新产品，有效改善了企业融资。

　　一池

　　省、市共建的苏州科技信贷风险补偿资金池，首期规模达到3亿元。同时，加快推进科技信贷的市县联动、市区联动，实现了“科贷通”全覆盖。去年，“科贷通”帮助331家企业解决银行贷款31亿元，累计帮助1319家中小科技企业解决银行贷款112.15亿元，其中“首贷”企业396家。

　　一平台

　　科技保险、创投、等蓬勃发展。去年，科技保险为81家企业补贴193.62万元，提供风险保障37.05亿元；累计帮助我市创投机构向上争取各类创业投资引导资金支持达5.4亿元，投资总额125亿元；2014年，累计为684家科技型中小企业补贴科技贷款利息支出4822.5万元，平均为每家企业减少利息支出约20%。

　　谁来给科技金融找个“支点”？

　　业内专业人士告诉记者，这两年科技金融的受关注程度一直在提高，过去搭平台，让银行和科技企业见个面、开个会，来的企业比银行多；而现在，参与银行越来越多。但一个现实的问题是，科技金融起步较早的银行已尝到不良贷款的苦涩，变得小心翼翼、举步不前；而刚刚一头扎进来的银行则是兴致勃勃。

　　作为科技产业发展的金融“支点”，科技金融的“支点”又在哪里？

　　探索建立多方风险分摊模式、搭建科技行业专家库等成为不少业内专家的共识。如针对科技型企业轻资产、高技术、高成长性特点，创新专利权、注册商标专用权等知识产权质押方式。

　　整合，公司、保险公司等多方市场化平台，丰富科技型企业风险缓释体系。如提升对科技型企业的科学评估，搭建科技行业专家库，聘任合作产业园、科创园管理方/运营方，作为企业经营情况的“消息人士”、或相关第三方认可的行业专家、权威人士，从行业角度、产品竞争性角度判断科技型企业质地，给予专业意见和。

　　市科技金融服务中心相关负责人表示，苏州科技金融不仅将进一步整合“+银行++保险+创投+租赁+中介”七合一的科技金融服务资源，还将强化政策引导，市场化运作的横向联动机制。通过合理、有效的风险分担模式，鼓励科技金融机构进行协同创新，创立“多对一”形式的服务产品，共同为科技型中小企业提供更高层次的科技金融服务。